يشبه التسوق للحصول على قرض العثور على منزل جديد للشراء. نظرًا لأن كلاهما قراران ماليان مهمان ، فإنه يتطلب أكثر من البحث عن أفضل سعر أو أسهل قرض شخصي للتأهل. قبل أن تختار الحصول على قرض شخصي ، هناك عدد قليل من استراتيجيات القروض الشخصية الذكية للمستهلكين التي قد تفكر في تبنيها. استخدم الإستراتيجيات التالية لضبط قرار القرض الشخصي الخاص بك.
1. اعرف تصنيفك الائتماني
التصنيفات الائتمانية تؤهل الموافقة على القرض. فهم كيف سيساعد تصنيفك الائتماني الشخص في التأهل لذلك ، اعتمادًا على درجة الائتمان ، هناك قروض شخصية محددة تنطبق على حالتك. على سبيل المثال ، يتخصص بعض المقرضين في تمديد تمويل الرهن العقاري الثانوي. (القروض العقارية الثانوية تحمل معدلات فائدة أعلى).
2. تنظيم المستندات المالية
بالنسبة لمتسوق القرض الذي يحتاج إلى قرض شخصي أو قرض توحيد الديون ، قد تكون هناك حاجة إلى بعض المستندات المالية الشخصية للموافقة عليها. بشكل عام ، تطلب مؤسسات الإقراض السجلات التالية:
بيانات W-2 من العامين الماضيين
إقرارات الضرائب الفيدرالية عن العامين الماضيين ،
وثائق الاستثمار وصناديق الاستثمار المشترك
أرومة الراتب الحالية والحديثة ، د
السجلات التي توضح مصادر مالية أخرى (الوظيفة الثانية ، والعمولات ، وإيرادات توزيعات الفوائد ، والمكافآت)
دعم الطفل أو وثائق النفقة
عناوين المنزل والمركبة
أي أصول أخرى
3. تعرف على أصولك
قبل أن تبدأ في التسوق للحصول على قرض ، فإن فهم المكان الذي تقف فيه هو الخطوة الأولى التي يجب اتخاذها. يشمل السؤال الأول الذي يجب مراعاته ، مقدار القرض الذي يمكنك تحمله. أضف ضماناتك. على سبيل المثال ، إذا كان لديك منزل وسيارة ومجوهرات مؤمنة ، يتم تقييم هذه العناصر للموافقة على قرض أو حسابه.
حدد المبلغ الذي تحتاجه للاقتراض
راجع أسعار الفائدة الحالية التي تدفعها.
قم بتحليل مقدار سداد القرض الذي يمكنك تحمله.
تذكر أن تضع ميزانية لقرض التوحيد الخاص بك مع مساحة للتنفس أو فسحة. سوف يمنعك من الوقوع فريسة للإفراط في توسيع الموارد المالية الشخصية - مرة أخرى.
خطوة أخرى مهمة يجب تضمينها في حساب الديون الخاصة بك هي حساب جميع التزامات الفاتورة الحالية: تكاليف السكن ، وديون بطاقات الائتمان ، وإعالة الطفل ، وسندات السيارة ، والنفقة أو قروض الطلاب. يعتقد المقرضون أن 36 في المائة من دين الشخص يجب أن يمثل 36 في المائة من الدخل قبل الضرائب للمقترض.
4. البحث عن منتجات القروض الشخصية المختلفة
نظرًا لأن القروض الشخصية تأتي في مجموعة متنوعة من النكهات ، فإن البحث عن منتجات مختلفة يمكن أن يساعدك في العثور على قرض مخصص لوضعك المالي المحدد. للحصول على فهم أفضل لشروط الإقراض المتباينة تختلف ، قم بمراجعة المسارد والأسئلة المتداولة (FAQs).
تصنيفات مختلفة للقروض الشخصية
تسمح قروض توحيد الديون للمقترض بإعادة تمويل الديون أو إعادة تنظيمها.
الرهن العقاري - قرض لشراء عقار
إعادة تمويل الرهن العقاري - قرض يقترض فيه صاحب المنزل نقودًا مقابل حقوق الملكية في ممتلكاته لسداد الفواتير ، والتقدم بطلب للحصول على رهن عقاري منخفض الفائدة (تجديد الرهن العقاري - قابل للخصم الضريبي).
قروض الأسهم - هي خطوط ائتمان يمكن الحصول عليها من المنزل دون التأثير على حالة الرهن العقاري. (اعتمادًا على شروط المؤسسة المالية ، قروض الأسهم- عادة ما تكون معفاة من الضرائب).
القروض الشخصية - هي جميع الخيارات المتاحة أمامك لاقتراض المال ، وسداد دفعة شهرية واحدة حتى تنتهي من الديون.
القروض الشخصية المضمونة - مثالية للمستهلك مع ضمان (على سبيل المثال: يمكن استخدام المنزل والممتلكات العقارية وبعض المركبات الترفيهية المتخصصة كضمان).
قروض التوحيد غير المضمونة - هي حل مالي شخصي للمستهلك الذي ليس لديه أصول أو ممتلكات عقارية.
المزايا مقابل عيوب القروض الشخصية المضمونة وغير المضمونة
قروض شخصية مضمونة
ميزة:
معدل فائدة أقل على القرض
سهولة في اقتراض الأموال
مدفوعات شهرية أصغر
عائق:
تعد شروط السداد
عامل الخطر الذي ينطوي عليه فقدان الممتلكات
قروض شخصية غير مضمونة
ميزة:
لا توجد مخاطر في فقدان الأصول
شروط الدفع المكثفة
عائق:
دفعات شهرية أعلى
معدلات فائدة أعلى
5. ابحث عن قرض شخصي
يتطلب اختيار المقرض المثالي التسوق مع العديد من المقرضين. إن الحصول على عروض أسعار لمنتجات الإقراض المتاحة للعملاء المحتملين الماليين سيمكنك من اتخاذ أفضل قرار بشأن القرض الشخصي. تذكر أن تطرح أسئلة بخصوص العقوبات والرسوم الإضافية وتكاليف الحصول على الموافقة على القرض.
6. اختر المُقرض
تبدأ الخطوة الأخيرة للحصول على تخفيف أعباء الديون باختيار مُقرض محترم. على الرغم من أن الاختيار قد يكون صعبًا بعض الشيء ، ضع في اعتبارك الشروط وعوامل المخاطرة التي تنطوي عليها كل فرصة للحصول على قرض شخصي. تذكر ، لمجرد أن القرض الشخصي يأتي بقرض بفائدة منخفضة للغاية - فهذا لا يعني أنه أفضل قرض.
تتضمن الخطوات الأربع لقروض توحيد الديون