يعد استغلال حقوق الملكية في منزلك لدفع نفقات الكلية أو دمج ديون بطاقة الائتمان أو حتى شراء سيارة أو قارب جديد أمرًا شائعًا. يعزو العديد من الاقتصاديين القوة الشرائية الإضافية الممنوحة للمستهلكين من خلال ديون ملكية المنازل باعتبارها السبب الرئيسي وراء تمكن اقتصاد الدولة من الخروج من الركود الأخير. ومع ذلك ، وبغض النظر عن مجرد السماح للمستهلكين بإنفاق المزيد ، فإن مرونة وكفاءة خط ائتمان الأسهم العقارية (HELOC) يمكن أن تزود الشخص الماهر ماليًا بالوسائل اللازمة لتوفير المال ، أو جني الأموال ، أو ببساطة الاستفادة من المواقف المناسبة التي قد يفوتها. بالخارج. فيما يلي خمس نصائح لتوضيح كيفية القيام بذلك:
النصيحة 1: استفد من خصومات التأمين العالية! ربما تعلم أن زيادة الخصومات على بوالص التأمين على السيارات والمنازل يمكن أن تعني توفيرات كبيرة على أقساط التأمين. إذا قمت بزيادة المبلغ المقتطع في سياسة مالك المنزل من 500 دولار إلى 1000 دولار ، فسوف تخفض قسطك بنسبة تصل إلى 25٪! ومع ذلك ، لا يفعل الكثير من الناس هذا لأنهم يخشون أنه قد لا يكون لديهم المال اللازم المتاح في حالة الخسارة. مع النقد منخفض الفائدة المتاح بسهولة من خلال حد ائتمان ملكية المنزل ، ستتمتع بالأمان والثقة التي تحتاجها لزيادة الخصومات الخاصة بك وجني المدخرات!
النصيحة 2: حافظ على المدخرات الكبيرة! غالبًا ما يكون لدى شركات بطاقات الائتمان (مثل بطاقة GM) برامج تسوق بأسماء مثل "Main Street Savings" على أساس تجريبي مجاني لمدة 30 يومًا. تتيح لك هذه البرامج شراء بطاقات هدايا مخفضة السعر (خصم 20٪) لكبار تجار التجزئة المحليين مثل Target و Sears و Home Depot. يمكن أن تسمح لك المرونة التي يوفرها حد ائتمان الأسهم العقارية بشراء (خلال الفترة التجريبية المجانية) كمية كبيرة من بطاقات الهدايا المخصومة لكبار تجار التجزئة الذين تتردد عليهم كثيرًا. ثم استخدم هذه البطاقات بدلاً من النقد أو الائتمان عند شراء العناصر اليومية (يمكن استخدام الأموال النقدية التي كنت ستنفقها لسداد HELOC). على الرغم من أنك تدفع فائدة منخفضة على حد ائتمان حقوق الملكية العقارية ، فإنك تتلقى خصمًا مقدمًا بنسبة 20 ٪ على كل شيء تم شراؤه. عند الجمع بين قسائم المتجر والمبيعات ، يمكنك تحقيق توفير إجمالي بنسبة 70٪ أو أكثر! باختصار ، توفر HELOC توفر نقدي منخفض الفائدة للاستفادة من مثل هذه الصفقات التي قد تضطر إلى تمريرها.
النصيحة 3: استفد من عروض تحويل الرصيد 0٪! لقد رأينا جميعًا بطاقة ائتمان بدون رسوم تقدم "0٪ APR" على عمليات تحويل الرصيد لمدة 6 و 12 وحتى 18 شهرًا. إذا كان لديك رصيد في HELOC ، فقد تتمكن من الاستفادة من هذه العروض. وإليك مثالاً على الكيفية: في العام الماضي قبلت هذا العرض وقمت على الفور بتحويل 10000 دولار من رصيد خط ائتماني المنزل الخاص بي (والذي كان معدله 4.25٪). ثم قطعت البطاقة! للأشهر الأحد عشر التالية ، دفعت الحد الأدنى الشهري للدفع ببطاقة الائتمان (3٪ من الرصيد المستحق) عن طريق كتابة شيك من حد الائتمان الخاص برصيد منزلي. في الشهر الثاني عشر ، قبل انتهاء صلاحية عرض 0٪ ، قمت بسداد الرصيد المتبقي بشيك آخر لخط ائتمان المنزل. خلال الاثني عشر شهرًا ، حرصت أيضًا على مواصلة دفعتي المنتظمة تجاه HELOC على نفس المستوى ، مما يعني أن المزيد من كل منها ذهب لسداد أصل الدين وأقل للفائدة. النتيجة الصافية: وفورات في الفوائد تزيد عن 350.00 دولارًا ، وانخفاض الرصيد الأساسي في HELOC الخاص بي ، وإضافة إيجابية إلى سجل سداد الائتمان الخاص بي!
النصيحة 4: الدفع الأول ببطاقة ائتمان المكافآت! إذا كنت تفكر في استخدام HELOC الخاص بك لعملية شراء كبيرة ، فيجب أن تفكر فيما إذا كان التاجر الذي تتعامل معه يقبل بطاقات الائتمان أم لا. لماذا ا؟ لأنه من المنطقي جدًا أن تدفع أولاً ببطاقة ائتمان المكافآت ثم تسديد البطاقة بشيك HELOC الخاص بك. في عملية تجديد حديثة للحمام بقيمة 14000 دولار ، تمكنت من شحن خدمات السباكة والخزائن وكل شيء آخر تقريبًا إلى بطاقة Fidelity / MBNA 529 College Rewards Mastercard الخاصة بي. تدفع لك هذه البطاقة مرة أخرى عن طريق وضع 2٪ من كل شيء مشحونًا في خطة ادخار الكلية 529. النتيجة: 280.00 دولارًا أمريكيًا في مدخرات الكلية التي كان يمكن تفويتها إذا دفعت الفواتير مباشرةً من خلال شيكات حد الائتمان الخاصة بملكية المنازل! مهما كانت مكافآت بطاقة الائتمان التي تفضلها ، فمن المنطقي أن تدفع أولاً باستخدام البطاقة كلما أمكن ذلك. ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أنه يجب عليك سداد الرصيد على الفور وعدم تكبد رسوم مالية.
النصيحة الخامسة: استبدل أول قرض عقاري برهن HELOC! وفقًا لمجلة Money Magazine ، إذا كان لديك رصيد أكبر من الديون وتخطط للبقاء في منزلك لمدة 3 سنوات أو أقل ، فيجب أن تفكر في استبدال رهنك العقاري الأول بخط ائتمان لشراء منزل. HELOCs متاحة حاليًا في جميع أنحاء البلاد بمعدلات 4 ٪ أو أقل. حتى إذا زادت المعدلات بنقطة مئوية كاملة كل عام ، فستظل منخفضة عند سداد القرض. والأفضل من ذلك كله ، أنه لا توجد تكاليف إغلاق مع معظم HELOCS ، لذا لا داعي للقلق بشأن استردادها من خلال الفوائد.