لذا ، هل تريد أن تكسب مليون دولار ، أيها المخادع السهل؟ كيف تريد أن تمنحك الحكومة الفيدرالية إعفاء ضريبيًا كبيرًا وضخمًا؟ ألن يكون من دواعي سروري أن تربح مليون دولار من الدخل ، معفاة من الضرائب تمامًا؟ كيف تريد أن تربح مليون دولار من الدخل بشكل سلبي ، بهدوء ، دون تحريك إصبع؟ حسنًا ، ضعوا أحزمة الأمان ، أيها الناس ، لأنه باختصار ، سأقدم لكم السيارة المالية التي كنتم تبحثون عنها! مرحبًا بكم في عالم الاستثمار الرائع من خلال ROTH IRA في 5 خطوات بسيطة:
1. ما هو ROTH IRA؟
2. أي طريق يجب أن أذهب ... ROTH IRA أو IRA التقليدي؟
3. متى يجب أن أبدأ الاستثمار في ROTH-IRA؟
4. كم من الوقت قبل أن أحصل على 1،000،000 دولار - مليون دولار؟
5. قائمة مرجعية
قبل المضي قدمًا ، هناك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار. بالرغم من أن ROTH IRA بسيط تمامًا ويسهل علينا جميعًا فهمه ، إلا أنه لا يخلو من التعقيد ، وكل فرد مختلف عن الآخر. تتغير القوانين ، لذا تحقق دائمًا من مستشاريك الماليين قبل الشروع في اتخاذ إجراء. المعلومات الواردة في هذه المجلة هي آراء هذا الكاتب فقط ، لذا تأكد من البحث عن مشورة مالية قوية قبل اتخاذ أي قرارات مهمة. تأكد من إجراء البحوث الخاصة بك وإجراء التقييمات المالية الخاصة بك قبل تغيير أي استثمارات أو اتخاذ أي قرارات مالية جديدة. بينما أرحب بفرصة تقديمك إلى ROTH IRA بكلماتي الخاصة ، يرجى التأكد من تقييم خطط التقاعد الخاصة بك بنفسك ، جنبًا إلى جنب مع المستشارين الماليين الذين تثق بهم وتعتمد عليهم. مع ذلك ، دعونا نمضي قدمًا!
1. ما هو ROTH IRA؟
ROTH IRA هو منتج رائع ظهر نتيجة لقانون إعفاء دافعي الضرائب لعام 1997. وهو ملجأ ضريبي جديد للأمريكي العادي ، وفرصة جديدة للاستفادة من بعض المزايا التي لم تكن متوفرة من قبل.
يعكس ROTH IRA ، جزئيًا ، العملية من حساب IRA التقليدي العادي. الجانب السلبي هو أنه لا توجد مزايا خصم ضريبي لمساهماتك. الجانب الإيجابي هو أن المساهمات التي تقدمها هي ضريبة ما بعد الضريبة ... وبعبارة أخرى ، أنت لا تستخدم ROTH-IRA قبل خصم الضرائب من راتبك. أنت تستخدم ROTH-IRA من صافي عائداتك من راتبك ، أو بعد خصم الضرائب. لماذا هذا رائع للغاية؟ حسنًا ، سأصل إلى ذلك في غضون دقيقة.
يمكن لمعظمنا إضافة ما يصل إلى 3000 دولار (اعتبارًا من 2004) لكل فرد في كل حساب سنويًا. الآن بالطبع ، إذا كنت متزوجًا ، فيمكنك إضافة ما يصل إلى 6000 دولار لكل أسرة ، مجمعة في حسابين من ROTH-IRA ، سنويًا! هذا هائل. استوعب ذلك لثانية. يمكنك أنت وعائلتك استثمار 6000 دولار إضافي سنويًا في ملجأ ضريبي ، والذي سيحقق إيرادات معفاة من الضرائب!
بعد 5 سنوات ، يمكن توزيع رأس المال ، على الرغم من بقاء الأرباح في الحساب لتجنب الضرائب والعقوبات. ما يعنيه هذا هو أنك لست مقيدًا تمامًا من هذه الأموال. بعد 5 سنوات ، تصبح الخيارات متاحة لك. هذا جميل ، لأن هذا يعني أنك لست بحاجة بالضرورة إلى الانتظار حتى التقاعد ، لاستخراج الأموال ، إذا دعت الحاجة. بالطبع ، قد توجد غرامات الانسحاب المبكر كما هو الحال في العديد من الملاجئ الضريبية ، ومع ذلك ، فإن النقطة هي أن هناك مرونة إضافية في ROTH-IRA ، والتي لم تكن متوفرة في السابق.
2. أي طريق يجب أن أذهب ... ROTH IRA أو IRA التقليدي؟ ... ربما!
الآن ما إذا كنت تريد الذهاب باستخدام حساب ROTH IRA أو حساب IRA التقليدي أمر متروك لك ولمستشاريك الماليين. هذا قرار شخصي ، وتختلف احتياجات ومتطلبات كل شخص. فيما يلي بعض الأشياء التي أضعها في الاعتبار ، مع ذلك ، عندما أقوم بفحص ROTH-IRA لعائلتي:
هل لدي 401k وخطة ادخار أو تقاعد ترعاها الشركة وخطة مكافأة ومجموعة متنوعة من الملاجئ الضريبية وبرامج التقاعد الأخرى؟ إذا فعلت ذلك ، فربما لا أحتاج بالضرورة إلى حساب IRA تقليدي ، لأن لدي بالفعل استثمارات تعمل لمصلحتي ، قبل الضرائب. ربما إذا جلست وأجري العمليات الحسابية ، فسأجد أن جميع قواعدي قبل خصم الضرائب مغطاة. ما أحتاجه الآن ، هو الخطوة التالية ... ما أحتاجه الآن هو طريقة تتيح لعائلتي استثمار أموال ما بعد الضريبة بذكاء. ما قد أحتاجه هو ROTH IRA… ربما.
هل أخطط لاستخراج أرباح هذا الصندوق قبل التقاعد؟ الآن ، أنا لا أتحدث عن المساهمات. هذا تمييز مهم تمت مناقشته سابقًا. أنا أتحدث فقط عن الأرباح. على أي حال ، إذا كانت الإجابة بنعم ، فقد أرغب في النظر في حساب وساطة عادي ونموذجي وقياسي ، وأنسى حساب IRAs تمامًا. تذكر ، تم تصميم كل من ROTH-IRA و Standard IRA كملاجئ ضريبية يمكن للعائلة الأمريكية العادية استخدامها لتنمية أصولها لأغراض التقاعد. إذا كان بلدي